银行风险防控措施(精选3篇)

银行风险防控措施 篇一

随着金融业务的不断发展和创新，银行面临的风险也在不断增加。为了保护自身和客户的利益，银行采取了一系列风险防控措施。本文将介绍银行在风险防控方面的一些重要措施和方法。

首先，银行通过完善内部控制体系来防范各类风险。内部控制是指银行建立一套制度和流程，以确保业务操作的合规性和有效性。银行通过制定明确的操作规程、建立风险管理部门、实施风险评估和监控等手段，提高了内部控制的水平。这样可以有效防止员工作出不当决策、滥用职权等行为，减少操作风险和内部失误。

其次，银行通过严格的信贷风险管理来防范信用风险。信贷风险是指因借款人无法按时偿还债务而导致的损失。银行通过建立科学的信贷评估模型，对借款人的信用状况、还款能力进行全面评估。同时，银行还会对借款人的资产状况、行业前景等进行综合考虑。在贷款审批过程中，银行会根据评估结果确定贷款额度、利率和期限等条件，以降低信贷风险。

另外，银行还通过建立健全的风险管理体系来防范市场风险和操作风险。市场风险是指由于市场变动而导致的投资损失。为了降低市场风险，银行会通过建立风险管理部门、制定风险管理制度和流程等方式，对市场风险进行监控和管理。操作风险是指由于操作失误或不当行为而导致的损失。银行通过制定操作规程、加强内部培训、建立合理的激励机制等方式，提高员工的操作技能和风险意识，降低操作风险。

此外，银行还通过建立合理的资本充足率要求来防范流动性风险和资本风险。流动性风险是指由于资金供给不足而导致的损失。为了降低流动性风险，银行会根据自身的业务特点和风险承受能力，制定合理的资本充足率要求，确保有足够的资金储备来满足业务需求。资本风险是指由于资本不足而导致的损失。银行会通过监控资本充足率、建立风险预警机制等方式，及时发现并解决资本风险。

综上所述，银行在风险防控方面采取了多种措施和方法。通过完善内部控制、严格的信贷风险管理、建立健全的风险管理体系和合理的资本充足率要求，银行能够有效地防范各类风险，保护自身和客户的利益。然而，随着金融市场的不断变化和创新，银行面临的风险也在不断演变和增加。因此，银行需要不断加强风险管理能力，提高风险防控水平，以应对日益复杂的市场环境和风险挑战。

银行风险防控措施 篇二

银行作为金融机构，承担着存款保管、信贷融资、支付结算等重要职能。然而，由于金融业务的复杂性和风险性，银行也面临着各种风险。为了保护自身和客户的利益，银行采取了一系列风险防控措施。本文将重点介绍银行在信用风险、市场风险和流动性风险方面的防控措施。

首先，信用风险是银行面临的最主要风险之一。为了防范信用风险，银行采取了多种措施。首先，银行通过严格的信贷审批流程和条件来筛选借款人。在贷款申请过程中，银行会对借款人的信用状况、还款能力进行全面评估。只有经过审查合格的借款人才能获得贷款。其次，银行通过建立风险控制模型和评估体系来评估信用风险。这些模型和评估体系可以帮助银行准确评估借款人的违约概率和违约损失。最后，银行还会在贷款合同中约定相关的担保措施和违约责任，以降低信用风险。

其次，市场风险是指由于市场变动而导致的投资损失。为了防范市场风险，银行采取了多种措施。首先，银行通过建立风险管理部门和制定风险管理制度来监控和管理市场风险。这些措施可以帮助银行及时发现和控制市场风险。其次，银行通过多元化投资和分散投资来降低市场风险。多元化投资是指将资金投资于不同的资产类别和市场，以分散投资风险。最后，银行还会积极应对市场变动，及时调整投资组合，降低市场风险。

另外，流动性风险是指由于资金供给不足而导致的损失。为了防范流动性风险，银行采取了多种措施。首先，银行通过建立合理的资本充足率要求来确保有足够的资金储备来满足业务需求。资本充足率是指银行资本与风险加权资产之比，是衡量银行资本实力和风险承受能力的重要指标。其次，银行通过建立流动性管理制度和流程来监控和管理流动性风险。这些措施可以帮助银行及时发现和解决流动性风险。最后，银行还会与其他银行建立流动性支持协议，以应对突发的流动性需求。

综上所述，银行在风险防控方面采取了多种措施。通过严格的信贷审批、建立风险控制模型、建立合理的资本充足率要求、建立流动性管理制度等方式，银行能够有效地防范信用风险、市场风险和流动性风险。然而，由于金融市场的不断变化和创新，银行面临的风险也在不断增加。因此，银行需要不断加强风险管理能力，提高风险防控水平，以应对日益复杂的市场环境和风险挑战。

银行风险防控措施 篇三

银行风险防控措施

综上所述，风险之重在于防范，前台的风险防范更是是一件长期的工作，需要我们勤于思考、善于观察，找出解决问题的好方法，不断的总结经验、推陈出新，集众人所长、补己之短，共同努力，才能将风险防范工作落到实处，才能确保建行的各项业务持续、健康的发展。

银行卡风险点及防控措施2017-04-08 08:02 | #2楼

一、风险点

（一）卡片管理环节

1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。

2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或

3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。

4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。

5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。

（二）发卡管理环节

1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。

2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。

3、银行卡管-理-员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。

4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。

5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。

6、惠农卡的交接手续是否严谨。是否确认为本人领取。

（三）银行卡密码管理环节

1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。

2、是否按规定办理银行卡密码重置。

3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。

4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。

5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。

（四）信用卡透支管理环节

对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。

（五）商户收单业务环节

1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。

2、特约商户签约与开立是否符合规定。

3、商户档案是否健全。

4、商户的培训和回访是否及时。

5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。

6、是否建立有效的商户退出机制。

（六）国际卡收单业务环节

1、持卡人欺诈风险

（1）持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。

（2）持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规则的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。

2、特约商户欺诈风险

（1）特约商户的收银员乘持卡人不注意时重复压卡，并对不存在的交易进行请款，造成

持卡人和发卡行拒付，形成欺诈风险；商户和犯罪集团勾结，利用伪卡或假冒卡进行虚假交易请款，从而产生的风险。

（2）娱乐行业、经营场所不固定的一些高风险商户在营业中强迫持卡人进行在超消费金额的单据上进行签字，从而产生的风险。

3、发卡行拒付风险

发卡行利用新收单行对规则的不熟悉，故意试探对新收单行上送的交易提出拒付，产生潜在风险。

二、防控措施

（一）卡片管理环节防控措施

1、空白卡（含空白测试卡）应视同重要空白凭证进行管理，指定专人保管。卡片的领取、保管、发放等必须办理出入库手续。领运银行卡视同现金押运，须专车双人负责。

2、制成卡、已制成的测试卡应视同有价单证管理，指定专人负责。已制成的测试卡测试完毕后立即收回。

3、过期、挂失作废、毁损以及制作过程中作废的卡片，须认真登记重要空白凭证登记簿，注明日期，将作废的卡片打洞或剪角，破坏磁条，入库保管，集中统一销毁。

4、及时删除制卡信息、文件，严禁备份、泄露。

5、对自助设备吞入的卡片，必须认真登记吞卡登记簿，并按吞卡的有关规定及时处理。

6、惠农卡的交接应建立完善的交接登记簿，确保惠农卡发放到申请人本人手中。

（二）发卡管理环节防控措施

1、对准贷记卡、贷记卡申请人的申请资料内容的完整性及客户签名的真实性进行认真审核，利用公安部门身份证联网核查系统、人民银行个人征信系统、农业银行信贷管理系统、中间业务平台等查询核对申请人身份、信用状况、联系方式的真实性，并根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。对申请人提供保证担保的，必须对申请人和保证人身份进行实地核实，认真审核其资信状况，申请人、保证人签字应有银行工作人员在场。

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